Rodrigo Constantino: Os juros que não baixam
Economista e membro do Instituto Millenium
Rio - Em sua última reunião, o Copom reduziu a taxa básica de juros (Selic) para 9,25% ao ano. Trata-se da menor taxa em mais de 20 e anos. No entanto, o consumidor não sente tanto impacto assim na hora de tomar financiamento.
Afinal, a taxa média dos cheques especiais, por exemplo, está quase no mesmo patamar da Selic, só que ao mês! Os usuários desta modalidade de crédito pagam mais de 100% de juros ao ano.
O que explicaria diferença tão gritante? São inúmeras causas. Em primeiro lugar, há pouca competição no setor.
Os seis maiores bancos do País, por exemplo, possuem 87% do total de depósitos. Os dois principais bancos estatais, Banco do Brasil e Caixa, concentram 40% dos depósitos totais, e cobram taxas similares ao restante. O governo é o maior banqueiro do País!
O excesso de burocracia e regulação dificultam a competição. Além disso, os impostos diretos que incidem sobre os empréstimos são elevados, chegando a quase 10% da taxa final. Para piorar, há elevada inadimplência, e a lei acaba protegendo o devedor.
A Serasa divulgou recentemente que os cheques sem fundo atingiram o maior nível dos últimos 18 anos. Muitos consumidores adotam comportamento irresponsável em relação ao crédito. Isso não ajuda na redução da taxa de juros.
Por fim, a oferta de poupança é bastante limitada no País, e o governo acaba demandando boa parte dela para financiar seus gastos crescentes. Com uma baixa oferta de poupança, e uma demanda voraz do governo por recursos, a taxa de juros para os consumidores acaba pressionada, pois sobra menos dinheiro para este fim.
4 comentários:
Sugestão:
Coloque no seu blog, a opção de ver os posts por dias, meses e anos. Para que as pesquisas sejam mais simplificadas e acessíveis.
Ahh...Parabéns pelo conteúdo dos seus artigos e pela destreza* com a qual você trata os diversos assuntos do blog.
* Só faltam criar uma lei proibindo o uso deste termo, com o argumento de que favorece os destros ou os de direita e desfavorece os canhotos ou os esquerdistas...rsrsrs
Seria uma boa. Como faço? Não sei mexer direito...
Rodrigo, bom texto.
Bem curto, mas cheio de insights valiosos.
Ouço bastante o argumento de que os bancos privados não fazem empréstimos para os pequenos empresários e pequenos agricultores, pois representam altos riscos, em comparação com as empresas maiores. Isso impede o crescimento dos pequenos negociantes. Por isso, segundo essa idéia, são necessários os programas do governo de financiamento aos pequenos agricultores e empresários.
O que achas?
Resposta ao Mario Brtherhood. Uma diretriz há que se aprender lendo as páginas deste Blog: Governo não é solução! Governo é o Problema, ou...Vamos solicitar ao Sarney para organizar o socorro solicitado, ou melhor vamos solicitar ao PT para comandar o socorro?
Postar um comentário